Os bancos continuam com grande restrição no acesso ao crédito, escaldados que estão com o aumento do incumprimento dos contratos de crédito. No entanto, seja crédito pessoal, crédito consolidado ou mesmo crédito habitação, continua a ser possível aceder ao crédito desde que com um aconselhamento e apoio independente e especializado.

Sendo possível o acesso ao crédito, deixamos algumas questões a colocar antes de pedir um crédito:

1# Será Este Crédito Mesmo Necessário?

Quando surge a tentação de possuir algo a solução passa por solicitar um empréstimo para o efeito. Basicamente se preciso de um carro vou pedir um crédito automóvel como se fosse a única solução para comprar carro.

Infelizmente o que os meios publicitários fazem é transmitir essa mensagem, pois não há anúncio de carro que não tenha solução de crédito associada. Quem diz carro diz outros bens de consumo e a verdade é que raras são as vezes que nos questionamos se realmente é necessário o crédito para adquiri tal bem.

É hora de colocar tudo em cima da mesa e verificar se o bem que pretende adquirir é útil e necessário para o bem estar da família. Aliás, muitas vezes procuramos crédito para pagar outros créditos como forma de reduzir prestações e não sabemos que existem alternativas muito interessantes.

2# Tenho Alternativas a Este Crédito?

É sempre preferível tentar encontrar soluções que evitem o recurso ao crédito. Se o que vai adquirir é extremamente necessário, então pode ser altura de utilizar o seu fundo de emergência ou aquelas poupanças que possui no banco. Sei que é difícil tomar esta decisão mas, no caso de existência de juros a pagar, duvido que os juros que recebe das suas poupanças sejam superiores aos juros que irá pagar no crédito.

É claro que nem todos temos poupanças e que muitos de nós ainda não descobriu o verdadeiro valor de possuir um fundo de emergência. Nestes casos, pouco nos resta senão mesmo recorrer a familiares para evitar o crédito. É uma decisão igualmente difícil de tomar, mas quando o valor da compra é incontestável é mais fácil a família ajudar.

3# O Crédito é o Único Caminho. Mas Irá Ajudar-me?

Um exemplo é um crédito para cuidados de saúde ou para educação dos filhos. Se todas as alternativas foram esgotadas e se for realmente necessário o crédito certamente terá uma importância enorme na condução do bem-estar, pelo que é indiscutível o seu valor e a ajuda que proporciona.

Todavia, para outras finalidades é necessário ponderar, como por exemplo, comprar um carro porque é extremamente necessário para o desempenho da sua atividade profissional ou comprar um carro porque o que possui está ultrapassado. São dois créditos com a mesma finalidade que é a compra do carro, só que, enquanto a primeira razão o crédito o irá ajudar, na segunda irá ser mais um encargo no seu orçamento familiar.

4# Tenho Capacidade Para Pagar a Prestação?

Regra geral, deixa-se esta decisão para o banco. Ou seja, se o banco aprova o crédito é porque tenho capacidade de pagar, pensamento que levou muitas pessoas a culpar os bancos pelos problemas financeiros das famílias. Esta transferência de responsabilidade está errada, pois temos que ser nós a avaliar a nossa capacidade de pagar o crédito e a determinar todas as variáveis que poderão influenciar na nossa capacidade de pagar.

É certo que conhecer a nossa taxa de esforço nos ajudará, mas existe imensa informação que não deverá ser posta de lado, como por exemplo, existe risco de perder o emprego no decorrer do prazo do crédito, terei alguma despesa necessária que efetuar nos próximos tempos que influenciará a minha capacidade financeira, estou preparado para momentos difíceis, estou preparado para imprevistos, entre outros.

Como pode verificar o que ganho hoje não é suficiente para garantir as responsabilidades do futuro, tem que existir algo mais para que a garantia exista.

5# O Que Pensam os Outros?

Não me refiro aos amigos, mas sim aos familiares mais diretos como cônjuges, filhos, Pais e Avós, que regra geral possuem uma visão mais aberta. Perguntar e tentar obter uma opinião da potencial tomada de decisão poderá ser um elemento decisivo. Não quer dizer que estejam certos mas certamente darão informação que conjuntamente com as suas próprias conclusões irão indicar o caminho a tomar.

Se precisar de uma opinião para o seu caso específico poderá também marcar a sua consulta de diagnóstico financeiro gratuito. Faremos uma análise à sua situação atual e mostraremos os diversos caminhos ao seu dispor. Nunca se esqueça que se quiser crédito deverá procurar o crédito pessoal mais barato para o seu caso específico.