Acabar com as suas dívidas e poder viver sem pagar prestações parece ser uma miragem para muitos. Mas é possível. Neste artigo vamos tentar ajudar.
Durante a nossa vida fomos pedindo crédito ao banco para os mais diversos fins: para comprar a casa, para comprar o carro, para comprar aqueles eletrodomésticos que precisávamos. E quando não pedíamos ao banco recorríamos a outras entidades financeiras ou mesmo à loja onde comprámos o eletrodomésticos.
O que é certo é que todos os meses temos prestações para pagar, o que significa que parte do nosso orçamento mensal é logo gasto no cumprimento dos nossos compromissos financeiros, reduzindo por isso o nosso rendimento disponível para os gastos do dia a dia, imprevistos e poupanças.
E quantas vezes por causa disso, não fazemos uma compra com o cartão de crédito? Pois, é mais uma dívida a pagar com o ordenado seguinte. O certo é que rapidamente se tem a sensação de estar numa bola de nove, sem saída.
Mas calma, a saída existe. Acabar com as suas dívidas liquidando os seus créditos é possível. Siga as nossas dicas e veja por si mesmo.
Organize a sua situação financeira
Este tem de ser sempre o seu ponto de partida. Saber quais os seus rendimentos e listar todas as suas dívidas bem como os seus gastos mensais.
Liste todos os seus créditos
Faça uma lista de todos os seus créditos. Para ser mais fácil use uma folha de cálculo. Coloque o valor em dívida, a prestação mensal, a taxa de juro e a data fim do empréstimos.
Mas se tiver também dívidas do cartão de crédito inclua também na lista.
Analise os seus gastos mensais e corte despesas desnecessárias
Olhe para os seus gastos mensais e veja quais são os gastos que pode anular ou reduzir. Vai precisar desse valor para amortizar as suas dívidas.
Se tem gastos em jantares com amigos considere reduzir o valor para metade, organizando jantares em casa com a colaboração de todos. Por outro lado, se almoça fora reduza este valor levando comida de casa. Se toma o pequeno almoço fora passe a tomar em casa.
Lembre-se que o valor que deixar de gastar vai servir para amortizar dívidas e ver-se livre delas.
Deixe de usar o cartão de crédito
Regra básica. Não compre nada com o cartão de crédito. Está a cortar gastos e por isso comece por aqui. Já viu a taxa de juro que lhe cobram sobre o valor em dívida? É muito alta. Veja aqui as taxas máximas fixadas pelo Banco de Portugal para os novos cartões. Compare com a sua, provavelmente ainda é mais alta.
Reveja os seus seguros
Se tem um crédito habitação, reveja o seguro que lhe está associado. Poderá poupar algumas centenas de euros num ano, principalmente a partir de certa idade.
Reduza as suas dívidas
Agora que tem o dinheiro que poupou no mês anterior tem de decidir o que quer fazer e como vai reduzir as suas dívidas. E aqui há vários caminhos possíveis para atingir o mesmo fim, mas tenha sempre em mente quanto gastava por mês nas suas prestações.
Se por exemplo gastava 800€, até ter todas as dívidas pagas considere esse o valor para pagamento das dívidas. Já explicamos porquê.
Mas vamos às opções que tem ao seu dispor:
Consolide créditos
Pode ser uma opção. Juntar todos os créditos num só, e ficar só com uma prestação.
Se o fizer ainda vai conseguir uma poupança adicional. Se a sua nova prestação for de 600 euros, já tem mais 200€ para amortizar.
Ou seja, todos os meses irá pagar a prestação de 600€ e amortizar o valor de 200€ adicionado do valor que poupou em gastos desnecessários e nos seus seguros.
Mesmo que tenha de pagar uma comissão de amortização antecipada, o seu capital em dívida irá baixar e com isso a prestação mensal também. Ou seja, poderá passar por exemplo para 575€. Perfeito. Para o próximo mês já irá fazer uma amortização superior em 25€.
Se seguir esse plano irá de certeza liquidar a sua dívida rapidamente.
Comece a liquidar pelo de menor valor em dívida
Essa é outra das opções. O dinheiro que poupou use-o para liquidar o que tem menor valor em dívida independentemente da taxa de juro.
Será menos um que terá na lista e será decerto um incentivo a continuar.
Depois de liquidada a dívida junte o valor que gastava na prestação ao valor que poupou no mês a amortize o seguinte da lista. E assim, sucessivamente até ter liquidado todos os empréstimos.
Comece por liquidar pelo com maior taxa de juro
É outra das opções, mas se o empréstimo com a taxa de juro mais alta não for o de menor valor, então não irá ver resultados tão rapidamente, e o incentivo será menor.
De qualquer maneira ao amortizar capital, a prestação mensal irá baixar. E o princípio é o mesmo, o valor da redução da prestação deve ser adicionado ao valor mensal da poupança na amortização parcial seguinte. Quando estiver liquidado junte o valor total da prestação e siga para o empréstimo seguinte.
Como amortizar mais rapidamente
De certeza que quando começar vai ver resultados e o seu objetivo será o de aumentar a amortização no mês seguinte. Se não consegue reduzir mais os seus gastos resta-lhe aumentar os rendimentos.
E aqui pode sempre aproveitar para destralhar a sua casa. Assim, venda o que não quer nos sites de venda em segunda mão ou em feiras.
E todo o valor extra aplique no que quer fazer: acabar com as dívidas
Em conclusão
Vai seguramente valer a pena liquidar os seus créditos e acabar com as suas dívidas. Viver sem dívidas é possível, mas exige disciplina da sua parte. O crédito habitação será decerto o último a ser liquidado, mas quando for, lembre-se que não tem dívidas, não está refém das alterações da taxa de juro e pode dispor dos seus rendimentos como quiser.