Até há pouco tempo se aos 65 anos não tivesse um seguro ou um plano de saúde já não o iria conseguir fazer com essa idade.

Mas com o aumentar da longevidade, são cada vez mais em Portugal o número de pessoas com essa idade ou mais, e por isso, a sociedade e as empresas tiveram de se adaptar. Assim, já existem disponíveis no mercado seguros e planos de saúde destinado a esta faixa etária.

Mas será que vale a pena fazer um seguro de saúde ou ter um plano de saúde se já tiver 65 anos ou mais? E em caso afirmativo, por qual optar?

A nossa resposta não podia ser mais ambígua: depende. Não existem duas pessoas iguais, pelo que a resposta certa depende de cada caso em concreto. Mas antes de mais o importante é saber que são duas ofertas na área da saúde diferentes.

Seguro de saúde e plano de saúde o que os distingue?

São diferentes, com abrangências diferentes e com custos diferentes, sendo que só os seguros de saúde são regulados pela ASF. Senão vejamos.

Seguro de saúde

Um seguro de saúde é contratado com uma seguradora. Mediante o pagamento de um valor mensal (o prémio) terá acesso no setor privado a um conjunto de cuidados médicos definidos no seu contrato, mas pagando menos do que pagaria se recorresse a título particular aos mesmos serviços.

Claro que, como em todos os seguros, o seguro de saúde tem coberturas (neste caso serviços médicos incluídos) e exclusões (ou seja, situações e cuidados médicos não incluídos).  E quanto maior o número de serviços médicos incluídos, ou seja, maior a cobertura do seguro, maior o prémio que terá de pagar.

Mas o prémio a pagar não depende só da cobertura. Depende também da idade da pessoa segura. Dito de outra forma, quanto mais idade tiver também maior será o prémio que terá de pagar. Isto porque as seguradoras assumem que com o avançar da idade, a probabilidade de ficar doente e recorrer a cuidados médicos é maior, e consequentemente maior será o custo que terão de suportar.

Outro tema relevante nos seguros de saúde são as doenças preexistentes, já que não estão cobertas. Ou seja, qualquer tratamento associado a doenças preexistentes não será pago pela seguradora. Também poderão existir períodos de carência em alguns cuidados médicos (ou seja, existir um prazo durante o qual algumas coberturas não estão ainda a produzir efeitos) ou franquias (só após ter gasto um determinado valor o seguro começará a comparticipar).

Note que nos seguros de saúde tem a opção de ir a um médico que tem acordo com a seguradora ( o denominado médico da rede) e pagar o valor estipulado no contrato que assinou, ou ir a um médico fora da rede e pedir o reembolso, ou seja, receber uma comparticipação de acordo com a tabela em vigor no seu seguro.

Plano de saúde

Um plano de saúde é diferente. Um plano de saúde é um cartão de descontos. Ou seja, mediante um valor mensal terá acesso a certos cuidados médicos a um valor mais baixo do que indo como particular. No entanto, este valor é normalmente mais alto do que o pagaria se tivesse um seguro de saúde.

Outra grande diferença é que com um plano de saúde não pode ir a qualquer médico. Este sé se aplica a atos médicos que faça num médico da rede. Se for a um médico fora da rede não terá direito a reembolso.

Por outro lado, o valor mensal a pagar não depende da idade e para aderir não terá de preencher um inquérito médico, pelo que as doenças pré-existentes não estão excluídas.  Também não existem franquias, limites por atos médicos, períodos de carência nem exclusões.

Se tiver mais de 65 anos o que deve escolher?

Agora que já tem presente o que é cada uma das opções e se tem mais de 65 anos não tem qualquer proteção na saúde e está a pensar fazer, chegou a altura de analisar o que existe no mercado.

Mas não se admire se as condições para os seguros de saúde não forem exatamente iguais às que descrevemos em cima, nomeadamente quanto a possibilidade de ir a um médico fora da rede de prestadores de cuidados médicos e de ser reembolsado. Existem alguns seguros que limitam o número de consultas anuais (encontramos um cujo limite era de 6 consultas). Outros limitam a 75 anos a possibilidade de subscrição.

Claro que nada disto se aplica ao plano de saúde que como dissemos é um cartão de descontos mas claro a sua abrangência é também menor.

Assim, se tiver mais de 65 anos o nosso conselho será o que analise em profundidade o que existe para poder escolher entre seguro de saúde ou plano de saúde. E nisso o serviço da Reorganiza pode ajudá-lo sem qualquer custo para si. Somos mediadores e negociamos com os nossos parceiros, sem custo ou compromisso para o cliente. Na prática, fazemos simulações e conseguimos avaliar o mercado de forma rápida e aconselhar o produto que tenha a melhor relação entre preço, coberturas e serviço para o seu caso específico.