Usar o Mapa de Responsabilidade de Crédito para otimizar as suas finanças pode ser a chave para ter uma vida financeira tranquila. Se as entidades financeiras usam a informação do seu Mapa de Responsabilidades de Crédito para decidir se lhe concedem ou não o crédito que lhes pediu, porque não usa essa mesma informação para otimizar as suas finanças?
O que é o Mapa de Responsabilidades de Crédito?
O Mapa de Responsabilidades de Crédito é um documento que pode obter no site do Banco de Portugal (aqui).
Contém a informação de todos os seus créditos financeiros em curso, bem como os seus créditos potenciais (por exemplo o limite do seu cartão de crédito). E se for avalista ou fiador de algum crédito, o montante em dívida desse crédito também consta como sua responsabilidade potencial, já que, se o devedor deixar de o pagar, este passa a ser uma responsabilidade efetiva sua, ou seja, vai ter de o pagar.
A informação provém das instituições financeiras que a comunica mensalmente ao Banco de Portugal, sendo registada numa base de dados central, denominada Central de Risco de Crédito.
Mas como usar o Mapa de Responsabilidade de Crédito para otimizar as suas finanças?
Se olhar para o seu Mapa de Responsabilidade de Crédito ficará a saber:
- Quais as instituições financeiras em que tem responsabilidades financeiras (efetivas e potenciais);
- Relativamente aos seus créditos em curso, para além do tipo de tipo de crédito, o valor da sua prestação mensal, o montante em dívida e a situação do crédito (ou seja, se tem as prestações em dia, ou se está em incumprimento);
- Para os seus créditos potenciais o valor máximo.
E com esta informação já pode otimizar as suas finanças.
1 Analise em quantas instituições tem crédito
Se tem créditos em várias instituições certamente a gestão dos seus pagamentos mensais é mais complicada do que se tiver só numa instituição. E certamente as taxas de juros até são diferentes. Tome nota disso.
2 Analise os tipos de créditos que constam do seu Mapa de Responsabilidades de Crédito
Se tem crédito habitação, crédito pessoal e crédito automóvel a gestão dos pagamentos mesmo que seja na mesma instituição financeira também pode ser complicada. Se tivesse um único seria certamente mais fácil.
3 Deixe de usar o cartão de crédito
Ao usar o cartão de crédito, a responsabilidade potencial passa a ser responsabilidade efetiva e claro a otimização das suas finanças é mais complicada, já que deixa de ser um valor fixo para ser um valor variável. Assim, deixe de usar o seu cartão de crédito e fixe as suas responsabilidades efetivas.
4 Analise as datas de vencimento dos seus créditos
Os seus créditos têm seguramente datas de vencimento e montantes em dívida distintos. Podere liquidar os com data de vencimento mais próxima e os com montantes em dívida menores. Serão alguns com os quais se vai deixar de preocupar. Mas mesmo que não os liquide não os considere no passo seguinte.
5 Considere consolidar os restantes créditos
Some as prestações mensais dos restantes créditos. E se lhe dissermos que pode baixar o valor que paga por eles mensalmente? É que de facto pode. Considere consolidar os seus créditos. Pode deixar de fora o seu crédito habitação e consolidar os restantes num único crédito, ou melhor ainda num crédito hipotecário, caso tenho um imóvel em seu nome que possa dar como garantia, Ou pode considerar na consolidação também o seu crédito habitação.
Fale connosco, temos uma equipa especializada que o vai ajudar a otimizar as suas finanças. Vamos analisar a sua situação financeira e encontrar a solução que melhor se adequa ao seu caso concreto. Connosco as suas finanças estão em boas mãos.