Já pensou que se juntar a dívida do seu cartão de crédito aos outros créditos, e passar a ter um só empréstimo, a sua prestação mensal vai baixar? De facto, assim é. Se consolidar os seus créditos, não só a gestão dos seus pagamentos mensais é mais fácil, como o valor que paga mensalmente por todas as dívidas é menor. E a redução pode ser acentuada, aliviando certamente o seu orçamento familiar.

Como? Nós explicamos.

1 Liste em detalhe todos os créditos que tem

O primeiro passo é conhecer em detalhe a sua situação financeira. Dito de outra maneira, saber ao detalhe quanto deve, que taxas de juro têm os seus créditos, quanto paga por mês por cada um e qual a data em que estarão totalmente pagos.

Para o conseguir, o nosso conselho é que faça uma lista, por exemplo num ficheiro de Excel, onde sintetize toda esta informação. Já agora registe também o tipo de crédito em causa (crédito pessoal, habitação ou automóvel por exemplo) e o dia do mês em que tem de fazer o pagamento da respetiva prestação mensal.

E se tem cartão de crédito e não paga o seu saldo na totalidade, considere também a dívida atual do seu cartão de crédito na lista.

2 Faça contas

Depois some todas as prestações mensais e calcule quanto representam do seu orçamento mensal. Ao fazer este cálculo obtém a sua taxa de esforço, que não deve nunca ser superior a 35%. Mas o ideal é que seja bastante menos.

Defina qual o valor máximo do seu orçamento que quer afetar mensalmente ao pagamento das suas dividas. Agora já tem um ponto de partida. Ou seja, já sabe quanto quer reduzir na sua prestação mensal, portanto mãos à obra.

3 Decida quais são os créditos que quer consolidar

Consolidar créditos significa juntar créditos num só. E aqui tem dois caminhos possíveis: ou junta os seus créditos pessoais (incluindo a dívida do seu cartão de crédito) num só, ou consolida todos os seus créditos, ou seja, os seus créditos pessoais e o crédito habitação num só. A diferença entre eles situa-se na taxa de juro que consegue obter e no prazo de pagamento.

Juntar todos os créditos pessoais num crédito pessoal

Uma solução é juntar todos os seus créditos pessoais e a dívida do cartão de crédito num só crédito pessoal. É certo que fica só com um crédito, mas o prazo não é muito longo e a taxa de juro é alta, embora esteja limitada pelas taxas máximas divulgadas trimestralmente pelo Banco de Portugal.

Juntar todos os créditos pessoais num crédito hipotecário

Se optar por consolidar num crédito hipotecário beneficia das mesmas condições do crédito habitação em termos de taxas de juro e prazo. No entanto para o poder fazer tem de ter um imóvel que possa hipotecar a favor do banco, ou seja dar como garantia de pagamento ao banco.

Mas caso tenha possibilidade de o fazer, a sua prestação é seguramente muito mais baixa.

Juntar todos os créditos pessoais e habitação num só.

Esta seria a situação ideal, já que o banco já tem o imóvel hipotecado a seu favor.

O único obstáculo à escolha desta solução será se o valor em dívida do seu crédito habitação adicionado com a totalidade dos seus créditos pessoais (e dívida do cartão de crédito) for superior a 90% do valor de avaliação do imóvel. Se o for o banco não autoriza a consolidação. Mas caso não seja esta é uma boa opção

4 Fale com a Reorganiza

Para o ajudar a consolidar os seus créditos fale com a Reorganiza. Temos uma equipa de especialistas em crédito que o vai ajudar a baixar a sua prestação mensal sem qualquer encargo para si.