O aumento da inflação e a subida das taxas de juro irão provocar um aumento dos problemas bancários e o incumprimento de contratos de crédito. Já notamos um aumento de procura por pessoas com incumprimentos. Apesar de existirem empresas e sites que falam da possibilidade de empréstimos com o nome no Banco de Portugal, deixamos de seguida alguns alertas.
NENHUMA INSTITUIÇÃO FINANCEIRA DÁ CRÉDITO A CLIENTES COM PROBLEMAS BANCÁRIOS
Muitas pessoas acabam por ser prejudicadas por empresas ou por particulares que prometem o acesso ao crédito para clientes com incumprimentos. É fundamental que perceba, apesar de poder ler algo diferente noutros lados, que nenhum banco dá crédito a clientes com o registo de incumprimento no Mapa de Responsabilidades de Crédito. Mesmo que o quisessem fazer, os bancos estão impossibilitados pelo regulador de lhe dar crédito nestas condições, visto que têm de fazer análises de risco de cada cliente e de cada operação.
Uma dica…
Já pensou que a generalidades destas empresas ou particulares que lhe prometem o crédito nestas condições lhe cobram uma comissão de análise, que pode ter vários outros nomes? Qual é o negócio destas entidades? Será intermediar o crédito ou receber comissões de “análise”, sendo que na maioria das vezes nem lhe pedem nenhum documento?
Quais As Alternativas para ter o seu Empréstimo?
O incumprimento de contratos com a banca tem crescido e as instituições financeiras simplesmente não querem dar empréstimos a pessoas com este nível de risco. Assim, terá dois caminhos:
- Se quiser um crédito para consumo novo, não irá ter acesso ao crédito. Atenção neste contexto aos perigos de pedir empréstimo online. Não pague a empresas para lhe fazerem a análise de financiamento pois simplesmente irá estar a deitar dinheiro para a fogueira. A resposta (se existir) será sempre de que o empréstimo não foi aprovado.
- Se quiser crédito para a redução das suas prestações financeiras (crédito consolidado), também não irá conseguir. No entanto, existem soluções alternativas que não passam por pedir novo empréstimo mas que permitem um sucesso equivalente.
O que fazer?
Se está numa destas situações o caminho que tem ao seu dispor passa por regularizar o incumprimento, algo que conseguirá fazer negociando diretamente com cada uma das instituições financeiras. Saiba que o banco tem de provisionar as suas contas se os clientes estão em incumprimento. Por outras palavras, tem de reconhecer que poderá vir a perder dinheiro com o cliente, o que impacta diretamente as contas do banco. Logo, estará na disposição de negociar consigo, num plano que seja viável para ambas as partes.
Conte-nos a sua experiência. Diga-nos o que fez para reduzir as suas prestações e conte-nos as suas más experiências com os pedidos de empréstimo online. Nunca é demais salientar que todos os cuidados são poucos quando falamos de pedidos de empréstimos online.
Consulte o simulador de crédito pessoal da Reorganiza para perceber qual seria a sua prestação bancária.
Mais informações pf Fazem
Eu gostava de saber se em podem ajudar porque tento a minha casa em insolvência em tribunal e eu gostava de ter um empréstimo para pagar esse empréstimo que e de 9 mil euros e eu não quero preder a minha casa porque é a a casa de família e quando eu tives o empréstimo para pagar esse empréstimo eu depois pedia o dinheiro ao em banco para pagar esse dinheiro se em poderem em ajudar eu agradeço por favor eu sou viúva e não tenho mais migai
Bom dia
Infelizmente não será possível. A alternativa será vender a sua casa e entregar o valor em dívida ao Banco. Tenha cuidado com outras “alternativas” menos transparentes que lhe podem ser propostas.
Cumprimentos
Boa noite, tenho dívida de 60 euros no banco de Portugal desde 2020, eu estava em UK, e só agora cheguei a Portugal e descobri, já trabalho e tenho os descontos em dia, posso pedir crédito logo depois de pagar a dívida? Tenho de esperar algum tempo?
, obrigado e boa noite
Bom dia
Depois de liquidado o valor em dívida, poderá ter acesso a novo crédito se cumprir com os rácios da Banca.
Cumprimentos
Olá.
Preciso de uma informação.
Faz uns anos atrás no tempo dos créditos automóveis impossíveis fui induzido a fazer um crédito em meu nome para outra pessoa, já passou 20anos e o meu nome ainda consta na responsabilidade de crédito.
Mas vim a descobrir que foi alterada aninha data de nascimento na abertura do crédito.
Penso eu que seria uma das formas da suposta falcatrua dos vendedores e a instituição de crédito.
Qual a sua sugestão?
Boa tarde
Mas assinou o contrato de crédito?
Boa noite eu tenho problemas no banco de Portugal,na qual já estou a resolver. Posso tentar pedir um empréstimo pra retoma de casa com financiamento a 100%?
Agradecia ajuda da vossa parte
Boa tarde
Infelizmente mantendo o registo do problema no mapa de créditos do Banco de Portugal, não será possível.
Cumprimentos
Boa noite, a minha mãe tem uma dívida com a wizink (12000) ela tem pago 300/350€ por mês, eu gostaria de saber se é possível ela pedir um empréstimo ao banco dela para pagar a totalidade dessa dívida porque ela desses 300€que paga só 100€ é que abate a dívida, o resto é juros e de salientar que nunca deixou de pagar mas está muito difícil para ela porque é uma mensalidade bastante alta, obrigada
Gostaria de saber se 1 crédito pessoal com antigo BES ag NB com 20 anos e q nunca ouve acordo entre as partes já terá prescrito? creio q foi devido ao probl BES vs NB que só em 2018 apareceu no CRC ora eu não tenho culpa dessa trapalhada. Posso enviar carta reg com aviso recp para o NB dando conta disso? Obrigada
Bom tarde
Os créditos não prescrevem e a comunicação no CRC depende dos vários bancos onde tem o crédito.
Cumprimentos
Tenho uma dívida com um cartão Unibanco de 2300 será possível pedir empréstimo para liquidar essa dívida?
E possível fazer empréstimo com garantia de imovel
Boa tarde
Tendo problemas bancários será muito difícil, se não mesmo impossível. É certo que existem alguns “investidores particulares” que aceitam isso, mas aí estará a entrar numa lógica de empréstimos não regulados com os perigos inerentes.
Cumprimentos
Bom dia, tenho o nome sujo por 400€ que agiram estão nos 1.398€, gostaria de fazer um credito 5000€ para pagar isso é tirar a carta. Tenho como pagar, só não faço descontos. Pois sou mãe solteira e sem fazer descontos tenho ajuda do estado, RSI. O problema está que a credora só aceita o valor total da dívida, para pedir prestações tenho que ir ao jurídico e não me compensa.
Bom dia
De facto, não tendo rendimentos e tendo incidentes no Banco de Portugal, não será possível ter acesso ao crédito.
Cumprimentos
Olá boa tarde
A minha insolvência nunca mais tem fim !
Comecei a pagar em 2013 nunca falhei uma prestação, entreguei sempre a documentação pedida .
No mapa de responsabilidade já não existe nenhuma referência mas continua a publicidade no portal Citius .
Não preciso de empréstimo mas se fizer uma simulação a resposta é sempre negativa ! O que fazer?
Obrigado
Boa tarde
Sugiro que contacte o seu advogado e o seu ponto de contacto ao longo do processo de Insolvência
Cumprimentos
Boa tarde Eu tenho um crédito habitação em Portugal fiquei um tempo sem pagar porque eu fiquei desempregado recebi várias cartas e não tinha como pagar em breve arranjei o inquilino que está pagar as contas paga 500 Euros por mês eu neste momento estou agora a trabalhar na Inglaterra eu já liguei para o banco o banco disse que não pode fazer nada a casa já está no contencioso do banco mas continua a pagar os 500 ao banco eu gostaria de saber se é possível transferir esta conta da casa para um outro banco e eu possa pagar livre Mente sem medo que eles amanhã me Tirem a casa porque eu estou interessado em pagar a casa inclusiva quero fazer obras na casa mas tenho medo eu quero saber se existe uma solução para este caso obrigado
Bom dia Edgar
A sugestão é que vá pagando a prestação ao banco e que envie comunicações ao seu Banco, com conhecimento para o banco de Portugal. Se preciso, desloque-se ao balcão. Estando a pagar não há motivo para que não exista uma forma de chegar a acordo para liquidação dos valores pendentes.
Preciso de crédito pessoal mas tenho problemas no banco de Portugal como posso fazer
Boa noite
Infelizmente não o poderá fazer. Poderá apenas ter uma alternativa, remota, caso tenha um imóvel que possa dar como hipoteca. Esta é uma alternativa junto de um Banco em Portugal.
De resto, terá de regularizar essa dívida
Cumprimentos
Bom dia sou uma das herdeiras de uma moradia isolada na herdade de comporta…queria saber se podia hipotecar a minha parte para um crédito habitação de um valor 60 mil euros….
Boa tarde
Eventualmente poderá fazê-lo. Queira preencher o nosso formulário de crédito habitação para avaliarmos o seu caso.
Obrigado
Boa tarde tenho uma casa de herança minha e de meu irmão mas ele não quer assinar para Venda eu posso pedir um empréstimo sobre a casa ? Mesmo assim é vão consigo vender sem ele assinar ? Eu sou cabeça de casal obrigadon
Bom dia
De facto, sendo a casa de ambos terá de ter a aceitação de ambos, quer na venda quer na constituição de ónus (hipoteca sobre imóvel).
Deverá chegar a acordo com o seu irmão. Por exemplo, vender-lhe a sua parte
Cumprimentos
Fiz um empréstimo em Agosto, de 9000euros para pagar em 7 anos, mas necessito de 1500euros, mas o meu banco CGD , não me concede mais empréstimo. Preciso urgentemente de 1500euros. Sou funcionária publica. Tenho 59 anos. Como posso conseguir os 1500euros urgentemente. Atenciosamente Elsa Santos
Eu há 10 anos perdi uma casa entreguei ao banco e fiquei a pagar o restante neste momento devo ainda algum. Estou bem financeiramente quando digo bem tenho trabalho fixo há 10 anos e quero comprar casa e junto do banco em dívida pedir a mais e rebater o que tenho é possível ??
O que fez chama-se dação em cumprimento. O remanescente fica a ser pago nas mesmas condições do que o crédito atual.
Consultando o seu mapa de créditos é feita referência a esse crédito? Ou já não está no mapa?
Já li tudo
Como é que funciona obrigada
Boa tarde
Eu tenho o nome sujo no banco de Portugal uma dívida à cofidis que fiz para outra pessoa mas ela nunca pagou agora eu já abati muito à dívida agora com esta pandemia eu não consegui pagar de Março até à data entretanto liguei com eles e agora querem que comece um novo acordo mas a pagar muito mais ou que liquide na totalidade mas para mim é impossível. Será que me podem ajudar a perceber o que posso fazer a intrum diz que vai avançar para tribunal. Obrigada
Bom dia
Sugerimos que envie comunicações escritas que possam confirmar que tem tentado chegar a acordo com a Financeira. Depois poderá usar essas comunicações caso o processo avance para tribunal.
Tenha em mente que o incumprimento de créditos vai aumentar, pelo que as instituições financeiras irão estar cada vez mais abertas a negociar.
Cumprimentos
Boa noite. Tenjo um divida ha credibom,dum carro que comprei,mas noa consegui pagar,tenho o ordenado penhorado ha muito,mas nao me estao descontar ha meses,pork? Por ter ordenado minimo? Ou nao abrange para poderem. Descontar. E queria pedir um credito pessoa,quero endireir tudo,mas eu.pagando pela entidade
Olá boa noite!! Preciso um crédito mas tenho problemas no banco de Portugal com conseguir crédito??
Bom dia
Infelizmente nesta situação não poderá ter acesso ao crédito. Alertamos para diversas empresas que em troca de uma comissão dizem conseguir aprovar créditos a pessoas com incumprimentos. Tenha cautela.
Cumprimentos
Eu procedi a uma renegociação de uma divida que se encontrava incumprimento, a qual me encontro a pagar à 6 meses. Acontece que no mapa de responsabilidades do Banco de Portugal está registada como ” renegociação por incumprimento ” o que me impede de fazer qualquer credito mesmo para pagamento dessa divida à entidade credora. Como poderei obter credito para pagar essa divida e limpar o meu nome.
Boa tarde
Caso tenha uma habitação poderá ser possível fazer uma consolidação com a hipoteca. Caso contrário, tem de liquidar essa dívida antes de poder ter acesso a novo crédito.
Cumprimentos
Bom dia, a minha dívida está paga no banco de Portugal mas o nome continua la, e preciso de 500€ acham que é possível fazer o empréstimo?
Bom dia
Infelizmente enquanto tiver esse registo não será possível. Deverá contactar o banco para resolver essa situação, sendo necessário utilize o livro de reclamações para o efeito.
Cumprimentos
Olá, tenho tentado pedir um empréstimo e como sou temporária, só ao fim de u ano é que passo a fábrica, contudo com fiador(sogro) é me sempre recusado, o que posso fazer
boa noite, eu sou sócia de uma empresa, a empresa está limpa de dividas e a trabalhar bem, no entanto eu sendo sócia tenho um problema no banco portugal que irá demorar anos pois é em relação há minha casa e está na justiça. agora precisava de um credito em nome da empresa mas onde posso conseguir sem o meu problema no banco de Portugal seja um entrave?
Boa noite,
O meu crédito automóvel foi renegociado por incumprimento, gostaria de saber quando abater o valor total da dívida o nome sai do banco de Portugal?? Vou poder fazer um novo crédito (habitação)
Muito obrigada desde já.
Carla
Bom dia Luana
Sim, depois de liquidar o crédito este sairá da listagem do Banco de Portugal. Depois, poderá pedir um novo crédito. Tipicamente o crédito sairá da listagem no mês seguinte
Obrigado
Boa noite,tenho uma divida com a cofidis de 700€ á qual ja acertei com eles e renegociei e estou neste momento a pagar,quero abrir a minha própria empresa a minha pergunta é será que consigo novo emprestimo com um fiador? Estando o meu nome no banco de portugal.
Obrigada
Bom dia
Tal vai depender do registo que foi feito pelo Banco. Se tiver renegociação normal não terá problema. Se foi colocada a referência renegociação por incumprimento não será, mesmo que tenha fiadores.
Cumprimentos
No mapa do banco de portugal tem a dizer “Tipo de negociação totalmente nova”! Não sei se será o mesmo que renegociação normal!
pretendo um credito de 6000 euros sendo eu pensionista e não tenho nada a meu encargo
para pagar arranjo de viatura
Bom dia
Queira por favor preencher o formulário de Crédito Pessoal
Cumprimentos
Procuro um empréstimo de 10.000 €
Olá, tinha um crédito com prestações em atraso mas já paguei, no entanto agora continuo a pagar as prestações que faltam até terminar, mas ainda assim não consigo fazer um outro crédito porque?
Boas
Minha esposa que ja é falecida tinha um empréstimo auto mas por atraso de prestações e acordo oferecido pelo banco onde o banco pegava a viatura de volta e ficariamos 5 anos sem poder fazer qqer tipo de financiamento bancario a tal da insolvência familiar
Mas ja se passaram qse 8 anos e eu fiquei com o nome no banco de portugal e agora a coisa de uns 3 meses apareceu uma divida de cartao de credito dela que eu nem sabia que tinha e esta tbm a bloquear meu nome
Como agir nestas circunstâncias ??
Nao consigo financiar nem uma agulha em meu nome
Bom dia
Sugerimos que contacte um advogado para tratar destes temas. Na realidade, enquanto casados em comunhão de adquiridos, as dívidas são de ambos os membros do casal.
Cumprimentos
MEU marido comprou um carro ainda em solteiro, mas depois não consegui pagar e entregou no stander o que acontece é que o stander não avisou o banco e a dívida continuou passado u s 7 ou 8 anos recebemos cartas da dívida, já casados, neste momento estamos a pagar a dívida através do ordenado do meu marido, e sem ter o carro e o stander já fechou a uns anos, não sei se é possível pedir um crédito habitação, gostávamos de comprar uma casa mas não sei se conseguimos.
Bom dia
Deverá enviar o seu pedido através do formulário de Crédito Habitação no nosso site. Teremos de perceber como está registada essa dívida no seu mapa de créditos.
Cumprimentos
Boa noite.
Felizmente não tenho dúvidas ou taxas de esforço elevadas nem nada que se pareça . trabalho em londres, tenho documentos portugueses , mas tudo relacionado com descontos faço em no reino unido onde também não tenho taxas de esforço elavados, mas a minha questão ,somente uma , será possível uma pessoa nas minhas condições pedir um empréstimo pessoal em Portugal? Abordei empresas como cofidis e semelhantes dizem não o fazer porque não desconto em portugal. Estou a espera de respostas de alguns bancos neste momento. Mas está a demorar uma eternidade. Caso sua resposta seja positiva diga me como acelerar ou onde poderia ir para um empréstimo pessoal. E a minha escolha para fazer em Portugal basicamente porque mensalmente pagaria menos.
Obrigado
Bom dia Miguel
Sim, poderá ser possível. Preencha por favor o formulário de crédito no nosso site para o efeito.
Cumprimentos
Boa tarde gostaria de saber se é possível obter um crédito a habitação
O mês passado esqueci me de colocar € numa conta onde sai portagens do meu carro por azar saiu no dia 30 de Novembro estou a tentar obter crédito para habitação mas poem um entrave. Devia 52€ que saíram no dia 30 de Novembro e só me lembrei de colocar por volta do dia 2 de Dezembro fiquei com o nome no BDP agora já está liquiquidado o valor em divida
Quando puderei continuar com a procura de crédito? Ou vai demorar alguns meses até sair?
Obrigada
Boa tarde
Por norma demora 2 meses para retirar o atraso. No entanto, estranho o facto de ter ficado com essa referência pois se não tinha dinheiro no banco a conta só ficaria a negativo se tivesse descoberto autorizado. E um descoberto autorizado não é problemático.
Quer enviar-nos os seus documentos para analisarmos?
Tenho o meu marido desaparecido á dois anos, ou seja, continuo casada, no entanto o meu mapa de responsabilidades com o banco de Portugal está limpo, mesmo assim até agora não consegui pedir qualquer empréstimo. Têm solução para o meu caso?
Boa tarde
Terá de tratar do divórcio.
Em alternativa, existem créditos que não exigem assinatura de ambos os membros.
Cumprimentos
Boa noite,
Tenho uma micro empresa em incumprimento bancario no Bankinter, devido ao pagamento pendente de um financiamento a importação a 120 dias, vencido em outubro de cerca de 20.000€.
Solicitei um financiamento de tesouraria (30.000€ da linha Covid atraves do Santander, o qual foi aprovado, contratos assinados, na ultima semana de novembro. No entanto, o organismo que da garantia ao estado tem acesso ao CRC alguns dias mais cedo, e desde então está a bloquear a situação, tendo verificado a situação na listagem de dezembro.
Preciso então de liquidar o credito no Bankinter, emitirem me uma declaração, e o Santander envia-la para validar o apoio, que será creditado no dia util seguinte.
Ou seja, preciso de um emprestimo por 1 ou 2 dias de 20.000€, sendo que estamos na CRC.
Alguma pista? Obrigado.
Boa tarde
Infelizmente não conseguimos ajudar.
Lamentamos
Bom dia tinha uma divida vencida , já liquidei o valor total em Setembro. O meu mapa de responsabilidades ja esta sem responsabilidade nenhuma. No entanto , ainda nao consigo pedir um credito ! Quanto tempo , demora depois da regularização da divida a puder solicitar novo credito ?
Bom dia
Se o seu mapa já não tem essa referência, poderá ser possível submeter o seu pedido.
Sugerimos que preencha o formulário em https://reorganiza.yourcode-staging.com/simuladores/simulador-credito-pessoal/
Cumprimentos
Boas eu tenho o cartão universo devo 700€ atraseime numas prestações mas já acertei e não tou em incumprimento mas não consigo carregar crédito queria saber por que o motivo
Bom dia
Nesse cartão o motivo deverá ter sido o cancelamento do cartão por parte da financeira.
Cumprimentos
Preciso de ajuda
Boa tarde,
Tenho neste momento registo de incumprimento no banco de Portugal, nunca deixei de pagar uma prestação, no entanto, devido a desfasamentos no meus prazos de recebimentos e prazos de pagamentos, tenho varios meses em que paguei a prestação alguns dias depois da data prevista, tendo passado para o mês seguinte. Neste momento a situação está a ficar regularizada e consegui acertar os prazos, assim como a minha situação profissional mudou e consigo retirar muito mais rendimentos.
Neste momento preciso de um carro, e por isso estou a pedir um financiamento para o mesmo com recurso a um avalista/fiador.
Conseguirei obter o crédito?
Obtendo, um crédito consolidado será a melhor opção?
Bom dia José
O que sugerimos é que aguarde 1-2 meses pois a referência ao incumprimento no Mapa do Banco de Portugal é retirada tipicamente no mês seguinte à regularização.
A ideia será, depois, solicitar um financiamento numa instituição financeira com quem não tinha relação comercial.
Caso precise teremos todo o gosto em ajudar
Boa tarde, quando se tem o nome no banco de Portugal, quando será possível pedir outro crédito ?. A situação é, a dívida não está liquidada, mas está a ser penhorada ao salário do trabalhador, mesmo assim ele não pode pedir um cartão de crédito, ou qual quer tipo de empréstimo certo ?.
Boa tarde
Quando estiver liquidado o crédito.
Cumprimentos
Bom dia, fui fiador e por incumprimentos, tenho o meu salário penhorado, recebo o ordenado mínimo. Esta penhora não aparece no banco de Portugal. Posso fazer créditos? Obrigado
Boa tarde
O Banco deverá solicitar os seus recibos de vencimento, pelo que a informação estará lá refletida.
Obrigado
Boa tarde.
Precisava de pedir um empréstimo mas tinha uma divida no banco Cofidis. Esta já foi paga e tenho o comprovativo em como foi, mas o processo ainda não foi resolvido no Banco de Portugal e portanto sempre que tento pedir algum tipo de crédito dizem logo que não.
Gostaria de saber se há alguma forma de pedir tendo em conta que a divida já foi liquidada.
Obrigada desde já.
Tendo um Trabalhador uma parte do vencimento penhorado, é possível negociar a dívida em causa?
Porque continua em incumprimento no Banco de Portugal, se o vencimento está penhorado para pagar a dívida?
Boa tarde
A referência de incumprimento mantem-se até liquidar o crédito, na medida em que o crédito está efetivamente em incumprimento.
Será possível tentar negociar mas a entidade que procedeu à penhora tem pouco incentivo em fazê-lo, na medida em que tem já uma penhora que garante o efetivo pagamento da prestação.
Cumprimentos
Tenho uma dívida no banco de Portugal e aparece renegociação regularizada é possível pedir um credito?
Bom dia.
Tive dois incumprimento no banco de Portugal, e uma penhora á segurança social, mas a situação já foi regularizada com atrasos. Tenho contrato de trabalho efetivo neste caso conseguirei um crédito pessoal?? Obrigada
Boa tarde
Se já resolveu o problema poderá ser possível ter acesso ao crédito
Será questão de preencher o formulário de crédito pessoal
Cumprimentos
Bom dia tenho desde 2018 um renegociamento por incomprimento preciso de um crédito será possível ? Tenho casa própria trabalho fixo e a Cofidis diz que não pode alterar o comentário no mapa de responsabilidades a aluna maneira de fazer um crédito ??
Boa tarde
De facto não será possível, enquanto não liquidar essa dívida.
Cumprimentos
Devo ao Banco de Portugal 1.800 euros.
Queria um empréstimo de 12.000.
Para liquidar os 1.800 e o resto para obras.
É possível?
Boa tarde
Se tem problemas bancários não será possível
Cumprimentos