Cada vez mais famílias têm procurado as soluções de seguros de saúde privados. Existe uma grande oferta de seguros de saúde, o que tem trazido muitas confusões e dúvidas. Neste artigo vamos descomplicar a sua decisão. Saiba os passos que tem se seguir para escolher o melhor seguro de saúde.
Analisar as coberturas
Apesar de existir uma grande oferta de seguros, a generalidade das companhias de seguros tem um conjunto pequeno de pacotes pré-definidos. Por norma, são 3 ou 4 opções, às quais se podem acrescentar extras para “afinar” o seguro a especificidades mais comuns (as chamadas coberturas complementares).
Os pacotes tradicionais tendem a distinguir-se ao nível do capital de hospitalização e de ambulatório. Esta última é uma das coberturas que encarece o seguro, na medida em que é a mais utilizada para pagamento de consultas, exames, analises e outras despesas de consumo comuns.
Conhecer as exclusões, as carências e as franquias
As exclusões e os períodos de carência são outros dois fatores que afetam a escolha do melhor seguro de saúde para o seu caso específico. Na prática, as coberturas excluídas dependem muito do seu estado de saúde, na medida em que doenças pré-existentes podem não ser aceites pelo novo seguro. Por outro lado, diferentes seguros têm diferentes períodos de carência, o que dita o início das comparticipações por parte das companhias. De notar que existe uma companhia que não exclui qualquer doença e que pode ser interessante para pessoas com doenças de longo prazo.
O tema das franquias também é muito importante, na medida em que este é o valor que fica a seu cargo nos tratamentos e exames que realizar. Mais uma vez, as diferentes companhias têm diferentes posturas face às franquias. Umas cobram franquias mais baixas e outras cobram bastante mais. A diferença pode não ser muito visível nos atos mais utilizados mas pode ser grande noutros menos comuns. Imagine que pretende usar esses tratamentos menos comuns…
Comparar as diferentes propostas
Depois de conhecer coberturas, exclusões e carências, é altura de comparar as diferentes propostas ao nível da relação preço/cobertura. Esta relação é muito importante porque não vai encontrar um seguro igual nas diferentes seguradoras. Assim, teremos de pesar as coberturas, as exclusões e as carências e incorporar essa análise na comparação de preços.
Para escolher o melhor seguro de saúde, pode beneficiar do apoio de um consultor de seguros Reorganiza que não só consulta várias companhias como negoceia os preços e eventuais descontos de venda cruzada. Por outro lado, tem a capacidade de aconselhar qual a solução mais adequada à sua família, que dependerá muito das suas necessidades e aspirações.
Quais as diferentes modalidades de pagamento?
Existem duas grandes modalidades de utilização do seu seguro de saúde:
- Dentro da rede – Existe uma rede de prestadores de serviços de saúde a que pode aceder pagando um valor pré-determinado mais baixo Por norma, as companhias utilizam uma de várias redes, como a Advancecare, redes que tratam da gestão das comparticipações e dos pagamentos.
- Fora da rede – As prestações de serviços fora da rede costumam ser pagas por reembolso. Ou seja, o segurado paga o valor total do ato e pede o reembolso de parte da despesa. Como não existiu uma negociação de preços com o prestador, o valor que o cliente paga é bastante superior e o reembolso não é elevado.
Para decidir o melhor seguro de saúde para si, deverá procurar identificar os principais prestadores de saúde que utiliza e perceber se têm acordo com a sua companhia de seguros. Por norma, os grandes grupos de saúde privados têm acordo com a generalidade das seguradoras, sendo nas clínicas mais pequenas e nos médicos individuais que poderá estar a grande diferença.
Como casar isto tudo com as necessidades?
Para analisar todas as variáveis e perceber qual a melhor para si é necessário que conheça quais as suas prioridades e necessidades específicas. Tem de perceber o que deseja ver segurado e quais os exames, tratamentos e médicos que mais utiliza ou prevê utilizar.
Deixamos este ponto para o final, embora seja o mais importante. Antes de escolher um seguro tem de saber o que precisa ao certo. Pode precisar do seguro para estar acautelado, para usar de forma frequente, a pensar numa operação ou tratamento mais prolongado… tudo depende do seu caso concreto.
Tenha em mente que a idade de entrada no seguro é fator fundamental, pois alguns seguros não permitem a contratação a pessoas de idade mais avançada.
Por fim, tem de saber até quanto está disposto a pagar pelo seguro. De facto, quanto maiores as coberturas, maior será o preço a pagar. Logo, tem de perceber o espaço que tem no seu orçamento familiar para esta despesa. Se precisa apenas de descontos nos prestadores e se prevê usar o seguro muito pouco, poderá beneficiar de um plano de saúde ou mesmo de um seguro de saúde com cobertura de hospitalização, que mesmo assim lhe dá acesso à rede de prestadores com preços convencionados.
Como contratar?
Depois da sua escolha, a contratação do seguro é simples. Tem de preencher a proposta do seguro e um questionário médico. Dependendo das respostas, terá de realizar algum exame ou apresentar exames que já tenha realizado. Depois, dependendo das carências, poderá começar a utilizar o seu seguro de saúde. Se precisar de apoio para escolher o melhor seguro de saúde para si, conte com os consultores especializados da Reorganiza. Para esclarecimentos adicionais, pode preencher o formulário abaixo.