Quer ganhar dinheiro sem risco e com taxas de juro elevadas? Sabe que os depósitos a prazo têm uma taxa de juro cada vez mais baixa e tem dúvidas se deve aplicar o seu dinheiro no mercado de depósitos a prazo da Raize? Neste artigo damos-lhe algumas ideias para ajudar à sua decisão.
Em que consiste o mercado de depósitos a prazo da Raize?
Temos escrito com alguma recorrência sobre a Raize, tendo inclusivamente mostrado a evolução dos nossos investimentos nesta plataforma e também a redução da carteira. De notar que esta evolução é apenas a nossa opinião e em nada coloca em causa a idoneidade desta ferramenta. Aliás, acreditamos que a Raize é uma plataforma interessante para a diversificação dos investimentos de alguns investidores.
Uma das características da Raize que nos levou a cortar com os nossos investimentos prende-se com a reduzida oferta de empréstimos para o número de investidores, facto que faz com que ficássemos muito tempo sem investir o nosso capital, afetando a nossa taxa de retorno. Este facto é notório e não nos parece que venha a ser resolvido em breve. No entanto, o mercado de depósitos a prazo poderá ajudar a contornar em parte este problema.
Nos dias que correm, o mercado de depósitos a prazo não é bem um mercado. Na prática, só tem um banco e quatro depósitos, sendo que o montante mínimo de depósitos é bastante elevado para a maioria dos aforradores portugueses (€5.000). Acreditamos que a Raize estará a negociar com outros bancos…
Vale a pena aplicar dinheiro nestes depósitos?
Se é investidor nesta plataforma é melhor ter o dinheiro ali investido do que estar parado, sendo, no entanto, verdade que consegue taxas melhores noutros bancos. Caso tenha dinheiro para investir e caso valorize o investimento nestas plataformas, poderá sempre encontrar outras alternativas no artigo que escrevemos sobre Investimento em Fintechs. Sendo cliente da Raize, tem a vantagem de que não tem de abrir conta neste banco, evitando também o pagamento de eventuais comissões bancárias que existam (o que é bastante positivo). Se não é investidor na Raize, talvez faça sentido procurar outras alternativas e não fará grande sentido abrir conta só por esse motivo.
Boa tarde,
Antes de mais, parabéns pela iniciativa e em terem um repositório de informação, opinião e conselhos financeiros. Parece-me essencial para os dias que correm aonde as entidades bancárias têm cada vez mais dificuldade em conseguir motivar os clientes a terem dinheiro investido junto das mesmas, sendo a procura de soluções alternativas necessárias.
A 26 de Novembro de 2018 indicavam que iam vender a vossa posição na Raize devido às situações de incumprimento com que se depararam. Este artigo de Junho deste ano (2019) volta a referir a plataforma como uma boa forma de investimento (Não sendo a melhor, também possuo conta no Mintos e sinceramente o investimento na Raize prendeu-se um pouco com orgulho nacional e visto que tinha iniciado investimentos em plataformas de Peer-To-Peer Lending, fez-me, não num sentido estritamente financeiro mas também patriótico – se assim o quiserem denominar – para ajudar também as empresas e a economia nacional, investir na Raize).
De facto a taxa de juro da Raize fica aquém da prestada pelo Mintos, já sem falar da garantia de Buyback (Que não passa disso … uma garantia … poderá ou n ser exequível em caso de falência de uma das empresas de crédito aonde o valor foi investido, mas é um caso extremo, caso contrário será readquirido pelas mesmas que o contraíram na plataforma), mas não deixa de ser mais seguro.
A minha questão prende-se com o seguinte:
Já que voltam a referir a plataforma como um bom investimento (Ainda bem! Que o que seja nacional seja também ele bom!), como foram solucionadas então as situações de incumprimento, visto que o que é dito na Raize é, passo a citar:
“Caso haja possibilidade de recuperar parte ou a totalidade do montante em dívida e caso o mesmo seja suficiente para cobrir todos os custos de recuperação associados (recursos internos, advogados, agentes de execução, custas e impostos) e ressarcir os investidores, a Raize promoverá uma única ação conjunta entre todos os Investidores.”
A única defesa do investidor na Raize passa pela correcta avaliação da situação financeira das empresas e entidades que propuseram adquirir um empréstimo na mesma e não, por exemplo, que aceitem novos empréstimos só para satisfazer um aumento de clientes da plataforma. Ou seja, que sejam bastante criteriosos.
Gostaria de saber se possível, o resultado da vossa experiência e de como a situação foi levada a cabo.
Obrigado desde já pelo tempo e resposta.
Olá Mónica
De facto, tivemos vários créditos que entraram em recuperação e que nunca mais soubemos deles. Ou seja, parece-me que deveria existir uma maior cautela quando se concede o crédito, nomeadamente no que toca à exigência de garantias pessoais aos sócios da empresa (isto porque falamos de empréstimos a PME).
No nosso artigo, falamos de que pode ser uma ferramenta para diversificar riscos e que a plataforma de depósitos pode ser interessante para quem já tem o dinheiro na Raize, mas que o tem parado. Daí estarmos também a reduzir o investimento de forma progressiva. Em qualquer dos casos, se investirmos com a expetativa de ter 2%-3% de taxa de retorno, poderemos ficar satisfeitos. Mas como refere… a Mintos dá bastante mais
Acredito que existem dois fatores a considerar nesta plataforma, nomeadamente a impossibilidade de investir maiores quantidades de dinheiro e de alguma seleção natural adversa (quem pede crédito as tantas só vem a Raize se não conseguir aprovação noutros lados). Parece-me que em breve a pressão para conceder crédito e a necessidade de apresentarem resultados aos acionistas pode trazer também alguns desafios.
Olá João, como está?
Obrigado pela vossa resposta.
De facto, sem uma boa avaliação das empresas e acompanhamento das mesmas para cessar os empréstimos em caso de incumprimento e proceder ao que se comprometem e sem factos concretos sobre a realização de acções para que os utilizadores sejam ressarcidos, fica um pouco difícil de acreditar nas acções a serem realizadas no caso dos empréstimos em incumprimento.
Eu compreendi o objectivo do artigo, foi mesmo a curiosidade sobre os incumprimentos que me fez questionar sobre a utilização ou não da plataforma em si, visto voltar a ser aconselhada, embora em aplicações distintas.
Irei continuar a avaliar a Raize mas também com tendência a diminuir a minha carteira infelizmente.
Sem essa garantia, farei para não possuir uma carteira de risco com juros intermédios e não altos na Raize devido aos incumprimentos, embora não possamos escolher o que o tracker adquire e que nível de risco possui, podemos fazê-lo manualmente, o que implica um grande dispêndio de tempo.
Obrigado pela vossa atenção mais uma vez e desejo-vos a todo um bom fim-de-semana!