O juro é o preço do dinheiro. É um custo que está associado à utilização do capital, sejam empréstimos sejam contas poupança. Neste contexto, existem dois tipos de juros cuja diferença importa conhecer. Qual a diferença entre os juros simples e os juros compostos?
Quando pedimos dinheiro para nos financiarmos assumimos o pagamento do juro contratado. É o custo que temos por necessitarmos de liquidez. Quando emprestamos dinheiro, recebemos o juro aplicado ao montante da operação, é a nossa remuneração por estarmos a disponibilizar capitais próprios.
O juro está presente nas mais variadas operações bancárias:
- Vou pagar o preço do dinheiro quando peço empréstimo através de cartões de crédito, conta ordenado, empréstimos pessoais, hipotecários e outros.
- Vou receber o preço do dinheiro quando financio através de depósitos a prazo, PPR, compra de títulos, acções e outros.
A taxa de juro é a remuneração expressa em percentagem para uma determinada unidade de tempo, a quem financia por quem pediu emprestado.
Juros Simples
O juro simples corresponde à remuneração do financiamento, por períodos de tempo iguais considerando o capital inicial. O juro é constante de período para período.
Fórmula: Juro Simples = Capital x Percentagem
Exemplo:
Juro Simples = €100,00 x 5% = €5,00
Juros Compostos
O juro composto considera o montante obtido no período anterior para calcular a remuneração. É cumulativo. Através do somatório dos juros vencidos em todos os períodos, proporciona uma remuneração superior em cada período futuro. Isto é, são juros sobre juros.
Juro Composto = (Capital + Juro do Período Anterior) x Percentagem
Exemplo:
- Período 1 – Juro Simples = €100,00 x 5% = €5,00
- Período 2 – Juro Composto = €105,00 x 5% = €5,25
- Período 3 – Juro Composto = €110,25 x 5% = €5,5125
- …
Para facilitar os cálculos para operações com períodos mais longos, deveremos usar a seguinte fórmula
Valor Futuro = Capital Investido * (1+taxa de juro)^N
Neste caso, N representa o número de períodos do investimento. Logo, usando o exemplo anterior, teremos para o período 3:
Valor futuro = €100*1.05^3 = €115.76
Para sabermos o valor do juro, bastará retirar o capital inicial ao capital futuro.
Qual A Importância Destes Dois Conceitos?
O juro simples é o juro que recebemos efetivamente em cada período. A importância de compreender o fenómeno dos juros compostos prende-se com a maior facilidade da poupança para o longo prazo. Diz-nos que quanto mais cedo começamos a poupar maior o impacto dos juros sobre juros. Que quanto mais cedo começamos a poupar menor será o esforço para acumular património. Assim, o que está à espera para começar a poupar dinheiro? Precisa de dicas? Que tal conhecer as nossas 30 dicas para poupar dinheiro?