Fez um crédito habitação e considera que está a pagar demasiado pelo seguro de vida associado ao mesmo? Gostaria de poupar dinheiro no seguro e não sabe o que fazer? Neste artigo vamos falar-lhe do seguro de vida do crédito habitação e mostrar que é possível poupar muito dinheiro neste produto, ao mesmo tempo que melhora a sua proteção.
Sabe Quanto Paga Pelo Seu Seguro de Vida?
Muitas pessoas contrataram o seu crédito habitação tendo apenas em atenção o spread praticado pelo banco. Talvez tenham negociado para baixar o spread, pensando estar a fazer um grande negócio. Mas terão, com grande probabilidade, ignorado os outros custos que entretanto estariam “escondidos”. Comissões e prémios de seguro excessivos. Felizmente, o Estado obrigou os bancos a publicar a taxa que incorpora todos estes custos (TAEG), uma taxa que permite comparar diferentes alternativas no seu global, embora ainda existam diferenças nos cálculos, especialmente em operações negociadas.
Tendo apenas em atenção o spread do crédito habitação, os bancos poderão ter aproveitado para cobrar prémios excessivos pelo prémio do seguro de vida. E tenha em atenção que este prémio irá aumentar com o tempo, à medida que for aumentado de idade, pois aumenta a probabilidade de algum sinistro (doença, invalidez, morte). Conhecemos demasiadas pessoas que pagam mais pelo seguro de vida do que pela prestação do crédito. Faz sentido?
O spread pode não aumentar…
O receio de muitas famílias em alterar os produtos contratados para reduzir o spread do crédito habitação prende-se muito com a possibilidade de aumentar o spread associado ao crédito (que para os contratos antigos está muito perto de zero).
Hoje é possível retirar produtos do seu contrato sem que tenha prejuízo no spread. Mesmo tendo prejuízo, a poupança mensal acabaria muitas vezes por compensar a subida do custo financeiro. É tudo uma questão de contas. E sim, temos feito várias transferências de crédito para outras instituições em que o cliente poupa várias dezenas de euros todos os meses, mesmo com um spread menos competitivo.
Poupar Dinheiro ao Mudar o Seguro de Vida do Crédito Habitação
Sugerimos aos nossos leitores que façam uma breve simulação do novo prémio de seguro do crédito habitação. Para uma simulação rápida bastará dispor das seguintes informações:
- Montante total em dívida;
- Idade dos proponentes do crédito;
- Prazo final do contrato.
É possível poupar muito dinheiro neste produto. O mais extraordinário é que podemos reduzir o encargo e aumentar as coberturas. Por exemplo, é possível que tenha apenas cobertura de IAD ou que tenha cobertura de ITP para 50% do capital. Logo, deve comparar o que é comparável e ver como reduzir o seu encargo mensal sem colocar em causa a segurança financeira da sua família.