Com a manutenção das taxas de juro em níveis negativos e com a guerra comercial na banca, poderá fazer sentido transferir o seu crédito habitação. Neste artigo vamos lançar-lhe alguns pontos de reflexão.

Como Analisar a Transferência De Um Crédito Habitação?

A transferência de um crédito habitação dependerá de duas variáveis. A primeira prende-se com o valor do spread. A segunda considera os custos associados à transferência, que dependendo dos casos podem ser expressivos, mas que vários bancos já suportam.

O Primeiro Passo Consiste Em Avaliar a Sua Situação Financeira

Como temos por hábito referir aqui na Reorganiza, o ponto de partida de qualquer solução de poupança consiste em fazer um diagnóstico da sua situação financeira. É claro que as promessas de redução de spread são muito tentadoras. No entanto, nem todos os processos são aprovados, pelo que é importante perceber se tem condições para mudar de banco.

As Taxas de Juro Continuam Muito Baixas

Como é sabido, as taxas de juro EURIBOR estão muito perto de zero e espera-se que assim vão continuar durante algum tempo. Adicionalmente, depois de vários anos sem conceder crédito, a banca tradicional precisa desesperadamente de emprestar dinheiro (a alternativa passa por pagar para emprestar dinheiro ao Banco Central). Deste modo, o spread dos créditos habitação, sejam transferências sejam novos contratos, têm vindo a cair de forma expressiva. Esta queda poderá representar largas dezenas de euros poupados todos os meses.

Saiba as Condições Atuais Do Seu Crédito Habitação

Antes de consultar os bancos concorrentes deverá saber quais as condições atuais do seu crédito habitação. Não falamos apenas do spread mas também de todos os produtos/serviços contratados – por exemplo, o seguro de vida, o seguro multirriscos ou outros produtos como cartões de crédito e afins. Pode não ter noção mas em vários casos o pagamento mensal do seguro de vida é superior a algumas prestações bancárias…

Para além destes dados, deverá procurar perceber qual o valor de mercado da sua habitação e o valor total em dívida. Saiba que atualmente os bancos naõ emprestam 100% do valor do imóvel, preferindo algo perto dos 80% ou 90%. Quer isto dizer que tem de dar algum valor de entrada inicial. Assumindo que os preços das casas caíram no passado e que muitas pessoas fizeram um crédito consolidado com recurso à sua habitação… este ponto é fulcral.

Simule o Spread Do Crédito Habitação Da Concorrência

Para simular os custos do seu crédito habitação poderá pesquisar qualquer simulador dos bancos no seu site. Em alternativa, poderá ler as análises que fizemos do melhor banco para crédito habitação ou utilizar o simulador de crédito habitação.

É certo que teremos de fazer um estudo mais aprofundado (sem qualquer custo ou compromisso) para afinar as simulações, mas com o preenchimento do formulário irá ter a possibilidade de submeter o seu pedido em vários bancos e, com isso, obter força negocial em todo o processo.

Veja os Custos de Transferência

Por fim, deverá analisar todos os custos associados à transferência do seu crédito habitação. Poderá ter uma comissão por reembolso antecipado (entre 0.5% e 2% do valor em dívida, dependendo se estamos a falar de créditos a taxa variável ou taxa fixa), custos com novas escrituras, avaliação do imóvel, entre outros.

Alguns destes custos podem ser pesados. No entanto, poderá usufruir de algumas campanhas em curso onde se isentam estas comissões ou onde os bancos suportam parte ou a totalidade dos custos de transferência (mais uma das vantagens de preencher o simulador de crédito habitação é aceder aos nossos protocolos).

Prepare o Seu Processo Com Cautela

Finalmente, para efeitos de redução do spread do crédito habitação, sugerimos que prepare o seu processo com cautela. Deverá ter em atenção a sua taxa de esforço, a relação entre o empréstimo e a garantia oferecida, a sua estabilidade de rendimentos, entre outros. Se tiver dúvidas não hesite em utilizar os nossos contactos para qualquer esclarecimento.

E pronto. Mudar de banco pode representar uma enorme poupança. E como todos queremos poupar dinheiro sem grande esforço… talvez faça mesmo sentido perceber se conseguimos ajudá-lo a poupar!