Está à procura de casa e quer definir o orçamento para a pesquisa? Quer saber qual o valor máximo do crédito habitação que pode pedir? Neste artigo apresentamos-lhe um simulador que lhe permite ter uma ideia mais concreta do valor que o banco o poderá financiar.

Como funciona o simulador?

O simulador de valor máximo de crédito habitação está assente em dois fatores essenciais:

1. Taxa de esforço – Com base na experiência de aprovação de crédito das nossas equipas, determinamos um valor máximo de taxa de esforço e com base nisso identificamos qual o valor máximo da prestação que pode assumir. Neste caso, consideramos o seu rendimento líquido mensal, o número de filhos e os encargos com outros créditos. Esta informação cruza depois com os padrões de financiamento dos nossos parceiros, de modo a determinar um valor disponível orçamental e a taxa de esforço máxima.
2. Relação empréstimo / garantia – Este rácio irá identificar qual o valor máximo que pode pedir emprestado tendo em conta o valor do imóvel que pretende comprar. Como sabe, os bancos estão impossibilitados de conferir 100% do valor do imóvel. Algumas instituições chegam aos 90%. Outros dão menos. Aqui conseguimos ter uma noção mais concreta do valor máximo com que podemos contar, tendo em conta exclusivamente este critério.

Como interpretar os resultados?

O simulador tem dois resultados que tem de saber interpretar:

• Montante máximo da prestação, que é determinado fundamentalmente com os dados da taxa de esforço;
• Financiamento máximo, que é determinado com o cruzamento do montante máximo da prestação e a relação empréstimo / garantia.

Tenha em mente que os dados que resultam deste simulador são meramente indicativos, pelo que é necessária uma análise mais rigorosa do seu processo, a confirmação dos valores e também alguma perícia do seu consultor financeiro para montar o processo de modo a defender os seus méritos e eventualmente procurar alternativas em termos de garantias.

Uma palavra de Prudência

Em muitos casos, os valores máximos são superiores ao valor que efetivamente necessita para comprar um imóvel para a sua família. O facto de poder ter mais crédito não deve implicar que peça tanto dinheiro emprestado. Use o simulador com prudência e como uma ferramenta para tomar melhores decisões financeiras. Depois de determinado o valor, preencha o simulador de crédito habitação para conhecer o melhor crédito para o seu caso concreto. Sem custos nem compromissos.